DieFälligkeitsanalyse ist ein sehr nützliches Instrument des Risikomanagements. Sie erleichtert es, die richtigen Kredit- und Investitionsentscheidungen zu treffen. Erfahren Sie mehr darüber.
Was ist eine Fälligkeitsanalyse? Definition des Begriffs
Die Fälligkeitsanalyse ist eines der wichtigsten Elemente des Finanzmanagements. Mit ihrer Hilfe können Unternehmen ermitteln, wie viel Kredit sie einem Kunden gewähren müssen, um die Raten pünktlich zurückzahlen zu können. Sie beantwortet auch die Frage, ob der Kunde in der Lage sein wird, einen Kredit zu erhalten. Es handelt sich um eine der wichtigsten Finanzentscheidungen, die Unternehmen zu treffen haben.
Was ist eine Fälligkeitsanalyse?
Eine Fälligkeitsanalyse basiert auf einer Untersuchung der Kredithistorie eines Kunden. Mit ihrer Hilfe wird ermittelt, wie die Chancen des Kunden stehen, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Bei der Beurteilung der Fälligkeit werden Faktoren wie Alter, Einkommensmöglichkeiten, Kreditvergangenheit und aktuelle finanzielle Verpflichtungen berücksichtigt. Das Unternehmen kann auch beurteilen, ob es rentabel ist, dem Kunden einen zusätzlichen Kredit zu gewähren.
Der Prozess der Fälligkeitsanalyse ist Teil des Kreditvergabeprozesses. Das Unternehmen muss prüfen, ob der Kunde über ausreichende Sicherheiten verfügt, um die Raten bezahlen zu können. Dazu kann das Unternehmen seine eigenen Analyseinstrumente verwenden oder die Dienste einer Kreditauskunftei in Anspruch nehmen. Bevor das Unternehmen mit der Fälligkeitsanalyse beginnt, sollte es seine Kriterien für die Kreditvergabe festlegen.
Zu welchem Zweck wird eine Fälligkeitsanalyse durchgeführt?
Die Fälligkeitsanalyse wird häufig zur Risikobewertung bei der Gewährung von Darlehen oder Krediten eingesetzt. Banken und Finanzinstitute nutzen sie, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung seiner finanziellen Verpflichtungen zu ermitteln. Die Banken erhoffen sich von der Fälligkeitsanalyse, dass sie die Nichtrückzahlung von Darlehen oder Krediten vermeiden können.
Die Fälligkeitsanalyse kann auch zur Bewertung des Anlagerisikos verwendet werden. Versicherer, die Investitionskredite anbieten, sind verpflichtet, eine Fälligkeitsanalyse durchzuführen, um sicherzustellen, dass sie die Rückzahlung des Kredits vom Kunden durchsetzen können.
Eine Fälligkeitsanalyse kann auch dazu beitragen, die Anforderungen an die Inanspruchnahme und die Einlagen eines Unternehmens zu bestimmen. Sie kann auch zur Bewertung des Investitionsrisikos und zur Ermittlung der potenziellen Rendite herangezogen werden.
