Jak zbudować dobrą punktację BIK

Wie erhält man einen guten BIK-Wert?

Ein BIK-Score ermöglicht es Ihnen, neue Verpflichtungen einzugehen, ohne einen Bankanalysten lange davon «überzeugen» zu müssen, Ihnen ein Darlehen oder einen Kredit zu gewähren. Ein guter Kreditscore ermöglicht es auch, Finanzierungen zu erhalten, oft zu viel günstigeren Bedingungen als für Personen mit einem schlechten Score. Was ist ein Kreditscore, wie hoch sollte er sein und wie kann man einen guten Kreditscore erhalten? Diese Fragen werden im heutigen Beitrag erörtert.

BIK oder das Büro für Kreditinformationen

Bevor wir zum klassischen Aufzählungspunkt der bewährten Methoden zum Aufbau und Erhalt eines guten BIK-Scores kommen, müssen wir in wenigen Worten erklären, was das BIK selbst überhaupt ist. Das BIK ist eine private Einrichtung, deren Akronym sich von Credit Information Bureau ableitet. Diese Institution sammelt und bearbeitet alle Kreditverpflichtungen von Privatpersonen und Unternehmen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Barkredite, Hypotheken, Autokredite oder Kreditkarten handelt.

Das BIK erhält alle, buchstäblich alle Verpflichtungen, die bei Banken im ganzen Land eingegangen werden. Das Kreditinformationsbüro arbeitet auf der Grundlage des Bankengesetzes und hat das volle Recht, die dort eingegangenen Daten zu sammeln. Diese Daten können vom BIK während eines Zeitraums von 5 Jahren ab der Rückzahlung der jeweiligen Verpflichtung verarbeitet werden, und wenn der Kreditnehmer seine Zustimmung gibt, kann das BIK die Daten praktisch unbegrenzt speichern und verarbeiten.

Was ist ein BIK-Score / BIK-Scoring?

Die vom Wirtschaftsinformationsbüro verarbeiteten Daten dienen dazu, das Kreditrisiko der Banken und Finanzinstitute in Polen erheblich zu verringern. Wenn ein Kreditnehmer seine Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlt, wird diese Information im so genannten BIK-Bericht sichtbar. Der Bericht wiederum enthält Informationen sowohl über die Rückzahlung der dem Kreditnehmer obliegenden Verpflichtung als auch über deren Rechtzeitigkeit.

Wie hoch ist der BIK-Wert?
Was ist der BIK-Score? Foto: Aleksandr Davydov Photos / Canva
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Doch zurück zum Scoring, das weitgehend darüber entscheidet, ob ein Finanzinstitut bereit ist, eine Finanzierung, etwa ein Darlehen oder einen Kredit, zu gewähren. Der BIK-Score ist nichts anderes als die Bewertung eines Kreditnehmers, die von mehreren Faktoren beeinflusst wird. Dazu gehören:

  • Pünktlichkeit der Zahlung von Verbindlichkeiten
  • Häufigkeit der Inanspruchnahme von Bankprodukten
  • Anzahl der in einem bestimmten Zeitraum gestellten Kreditanträge
  • Erfahrung des Kreditnehmers

Wie kann man einen guten BIK-Score erstellen?

Nachdem wir erklärt haben, was der BIK selbst ist und was ein Kreditscore/Scoring im Grunde genommen ist, können wir nun aufzeigen, wie man einen guten Kreditscore aufbauen kann. An dieser Stelle sei jedoch darauf hingewiesen, dass auch ein guter BIK-Score keine Garantie dafür ist, dass jede Finanzierung bewilligt wird, da die Kreditentscheidung auch von der finanziellen Leistungsfähigkeit des Antragstellers selbst, seinem Alter, dem Verwendungszweck des Kredits, der Kreditpolitik der Bank und nicht selten auch von den wirtschaftlichen Bedingungen abhängt, worauf wir in einem gesonderten Beitrag näher eingehen.

Aufbau eines guten BIK-Scores – Rechtzeitigkeit

Der größte Einflussfaktor auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist natürlich die Pünktlichkeit der Rückzahlung. Es ist wichtig zu betonen, dass selbst die kleinsten Verzögerungen bei der Rückzahlung von Darlehens- oder Kreditraten von einem Tag in der BIK erscheinen. Obwohl sowohl die BIK als auch die Banken darauf bestehen, dass Verspätungen von weniger als 30 Tagen keinen großen Einfluss auf den Score haben, wird jeder verpasste Rückzahlungstermin im Bericht sichtbar.

Wenn Sie also wollen, dass Ihre Kreditwürdigkeit weiter steigt oder zumindest nicht sinkt, sollten Sie Ihre Kreditraten ohne die geringste Verzögerung zurückzahlen. Da das Finanzsystem weltweit auf Vertrauen und Pünktlichkeit beruht, muss man sich darüber im Klaren sein, dass das Vertrauen der Banken leicht erschüttert werden kann, wenn man seinen Verpflichtungen nicht pünktlich nachkommt.

Häufigkeit der Nutzung von Bankprodukten

Ein weiterer, ebenfalls äußerst wichtiger Faktor, der sich stark auf unsere Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Häufigkeit der Nutzung von Bankprodukten. Dazu gehören alle Arten von Krediten, Barkredite, zweckgebundene Kredite (Autokredite, Wohnungsbaudarlehen usw.), Kreditkarten, revolvierende Kredite, Überziehungskredite usw.

Wenn wir häufig geliehenes Geld verwenden, wenn wir viele Verpflichtungen wie Ratenkredite oder schnelle Barkredite für irgendeinen Zweck eingehen, signalisiert dies den Banken, dass wir zur Überschuldung neigen, und das führt dazu, dass unsere Kreditwürdigkeitswerte sinken.

Nicht verpassen: Was ist eine Kreditzusage und ist sie eine Garantie für den Erhalt eines Kredits?

Versuchen wir also, nicht jede Gelegenheit zu nutzen, um neue Schulden zu machen. Vermeiden wir auch häufige Kreditkartenzahlungen oder die Verwendung von Mitteln im Rahmen von revolvierenden Krediten. Jede dieser Aktivitäten wird in der Kreditauskunftei registriert und kann sich auf unsere Kreditwürdigkeit auswirken.

Wie kann man einen guten BIK-Score aufbauen? Selten einen Kredit beantragen

Ein weiterer Faktor, der unseren BIK-Score bestimmt, ist die Anzahl der Kreditanträge, die wir in einem bestimmten Zeitraum stellen. Aus dem BIK-Bericht geht hervor, dass alle Anträge, die in den letzten 12 Monaten gestellt wurden, im Bericht erscheinen, so dass dieser Zeitraum wie angegeben berücksichtigt werden kann.

Die häufige Beantragung von Darlehen, Krediten, revolvierenden Limits oder Kreditkarten senkt den BIK-Score effektiv, was dazu führen kann, dass der gewünschte Kredit abgelehnt wird. Beachten Sie jedoch, dass Anträge, die innerhalb eines Zeitraums von 14 Tagen bei verschiedenen Banken gestellt werden, nicht als neue Kreditanfragen behandelt werden. Voraussetzung ist jedoch, dass sie sich auf dasselbe Produkt beziehen, wie z. B. einen Immobilienkredit.

Erfahrung

Der letzte Faktor, der den BIK-Score beeinflussen kann, ist die Erfahrung des Kreditnehmers. Wenn man erst seit kurzer Zeit Bankprodukte wie Darlehen oder Kredite in Anspruch nimmt, wird der BIK-Score automatisch gesenkt. Je länger man Bankkunde ist, desto mehr steigt dieser Indikator an.

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